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銀行客戶經理應該具備哪些素質

銀行客戶經理應該具備哪些素質

對於客戶經理來說,能力是“外功招式”,而素質則是“內功心法”。要想成為一個優秀的客戶經理,首先要具備的還是最基本的素質。下面是小編整理的關於銀行客戶經理具備的素質,希望大家認真閱讀!

第一個素質:大局意識

一線客戶經理以執行工作為主,工作簡單而重複,在保證執行效率的前提下,上級實際上是不鼓勵客戶經理有太多“自我意識”的。但另一層面考慮:如果客戶經理能在做好本職工作的前提下,能夠換位思考,從全域性考慮,往往能事半功倍,積累更多資源。

1、懂得領會領導意圖。

領導安排工作,下達指令,作為客戶經理不僅僅要關注表面,更要關注領導在要求背後的目的和深意。如果客戶經理僅僅關注客戶本身來做出判斷的,容易出現客戶經理盡職盡責,卻捱了批評的結果。如果一開始能從領導的隻言片語中,領會領導的意圖,恰當的做出回應,能得到更滿意的結果。

2、第二是明白客戶的意圖。

這是與客戶交流的第一準則,客戶經理不僅僅要考慮業務,更要學會跳出業務,站到客戶的角度考慮問題,這樣才能真正的服務好客戶。

例如,某大姐來行裡買理財,客戶經理在拿出理財產品菜單向其講解後,發現大姐似乎還有憂慮,原來大姐確實有理財的需要,但更重要的還是想要兼顧未來各種意外開支和費用。所以客戶經理結合實際情況,除了給客戶推薦理財產品,還給客戶推薦了能分紅的保險,以應對父母意外開銷,以及為孩子上學做長線投資的基金定投。

這位客戶經理,充分站在了客戶的角度考慮問題,真正瞭解了客戶的意圖,幫助客戶解決難題,令客戶有更高的滿意度,同時,客戶經理也挖掘了更多的銷售機會。

第三是明白自己的工作意圖。這是客戶經理工作的第一準則,從整個職業生涯去規劃自己的工作,從整個職業發展去約束自己的工作行為,方能獲得更長久的,更高的發展。

第二個素質:借力意識

作為銀行的一線從業人員,工作實際就是將自身的資源、經驗變現的過程。大部分新入行的客戶經理資源有限,交際的圈子比較窄,經驗不足,往往很難開展工作。如果這個時候能學會“借力”的話,彌補自己的不足,就會令工作變得得心應手。

1、借領導之力,其實是借用領導的資源。

客戶經理如果能借用領導的資源發展業務的話,會讓客戶經理的戰鬥力成倍的提升。

2、借同事之力,其實是借鑑同事的經驗。

在自身努力之餘,懂得向同事學習,借鑑同事成功的案例,或是失敗的經驗,會讓客戶經理的成長更快。

3、借客戶之力,其實是借客戶的關係。

客戶經理初期的客戶來源主要是透過掃街、發傳單等方式直接營銷而來,在有了一定的積累後,客戶經理客戶的主要來源則就透過老客戶的推薦。借客戶之力,就是有意識的讓客戶推介這一方式固定下來,並更加深入。

第三個素質:容人容事

銀行客戶經理的職業化從哪裡體現出來?不僅僅是著裝上,還有言行上,更重要的是在意識上體現。意識上的職業化通俗表達就是:容人容事。客戶經理不僅僅是單打獨鬥,需要領導的指點、同事的配合、還要面對形形色色的客戶,如果稜角過於分明,個人風格過於強烈,就容易會讓業務陷於停滯,難以進行。

1、對領導:客戶經理要“聰明”一些,不盲目的服從,靈活處理業務。在出現問題時,要懂得理解領導和自我調解。容是理性的接納、是主動的'和解,這樣才能即留有餘地,而又不喪失對領導的信任。

2、對同事:客戶經理俗稱“前臺”,需要其它崗位同事的配合來完成整個業務鏈條。

相互溝通的工作多一些,就會產生糾紛和矛盾。因此,無論是主動去理解,還是被動的體諒,客戶經理要大氣一些、包容一些,讓事情走向好的方向。

3、對客戶:要學會“忍辱負重”,在業務中要利用各種各樣的客戶去磨練自己的脾氣,用各種難辦的事去磨練自己的耐心,消化掉不利因素,才能越走越遠。

第四個素質:反省精神

孔老師的弟子曾子講,吾日三省吾身,為人謀而不忠乎?與朋友交而不信乎?傳不習乎?通俗的翻譯下,曾子的意識就是:我每天多次的反省自身,替人家出謀劃策而不忠誠嗎?和朋友交往不夠誠信嗎?老師傳授的知識不復習嗎?曾子透過堅持反省意識,來不斷的修煉人格,精進學問,為眾人稱讚。

而作為銀行的客戶經理,反省精神也有莫大的好處。

1、能讓客戶經理吸取經驗教訓,快速進步。

反省能讓客戶經理正視錯誤,只有正視錯誤才能真正做到亡羊補牢,客戶經理亦能夠知恥而後勇、勇於改進,快速成長。

2、能讓客戶經理主動發現問題,預防錯誤。

反省不僅僅是改過更是未雨綢繆,在言行之後,問題出現之前,客戶經理就主動去反思不足,就能夠做到防患於未然,及時該進,以求避免更大的損失。

3、能讓客戶經理能堅持正確的,堅持自己。

如果客戶經理在反思自己的言行舉止後,發現並沒有過錯,那就說明這是得體的、合理的,那就應該堅持。最終透過反省這一舉動,讓客戶經理堅定了對自己的信心。

第五個素質:納新意識

納新就是接納新事物的意思,主要有以下三個方面的含義:

1、字面解釋:即要學會接收不同,包括接納不同的工作方法,不同的工作理念。

公司內部都會有各種途徑和平臺,來讓員工經驗和方法得以展現。以筆者所在銀行為例,小微金融部有師傅培訓機制,新入職的客戶經理,行裡都會分配一個老客戶經理來手把手的教。也有行內論壇這樣的一個途徑,讓優秀客戶經理以案例的形式分享自己的做法,行內也會不定期的開座談會,請一些做得好的信貸員與大家分享心得。而且隨著工作經驗的增加,筆者也越來越意識到閉門造車會受制於個人能力,只有放開眼界,放平心態,去接納不同的工作方法,加以總結利用,方能獲得長久的提升。

2、主觀層面的解釋:即是要能接納新鮮事物,包括接納新工具、新理念。

筆者在做小微客戶經理的時候,主要的營銷方式是掃街,效率低,那個時候微信剛開始流行,筆者就開始琢磨利用微信裡的“附近的人”功能,把停留痕跡留在某一個地方(如商場),這樣即使筆者本人已經離開了商場,商場的客戶也會找到我和我諮詢(當時微信的這一功能比較受歡迎,甚至當天就有客戶向筆者諮詢)。另外,還可以利用QQ的群功能,可以新增一些當地的商戶群,直接在群裡刊發廣告,為客戶做解答,客戶的反響也非常的好。

3、深層次的解釋:即納新意識的重要性,也就是增加客戶經理的競爭力。

以客戶經理業界跳槽為例,往常在銀行機構任職,對客戶經理的要求更多的是在資源方面,對其技術和經驗的則並不看重。但現如今,金融脫媒,網際網路普及,銀行牌照放開,催生了網際網路金融、民營銀行等新的行業和機會,這讓具備技術和經驗的客戶經理有了發揮價值的空間,也有了更多的就業選擇,客戶經理的經驗和技術成為其最大的競爭力,而是否具備資源,反而成為其次。