探析金融業務風險概述與規避措施論文
我國進入20世紀90年代後，計算機網路技術發展迅速，人們的消費理念、消費方式和整個社會結構也隨之發生了較大的變化，電子商務應運而生。由於電子商務應用範圍廣闊，它亦成為了網路金融發展的催化劑。網路金融是金融領域與網路技術的統一，其內容主要有網上基金，網上期貨、網上銀行和網上支付等業務。人們無需出門就可以解決金融問題，享受周到的金融服務，但在網路金融給人們生活帶來便利的同時，也會隨之伴隨更多的金融風險。相關部門應當採取科學有效的措施以規避網路金融風險。
一、電子商務概述
近年來，我國電子商務發展不斷取得突破，並具有廣闊的發展前景。電子商務已經走向資訊化和數字化的發展趨勢，但發展速度和發展水平不均衡。電子商務集電子技術、商業知識和網路技術為一體，有助於企業獲取豐厚的經濟效益。具體來說，企業透過對科技產業和資訊產業的利用，提升了服務質量，節約了經濟成本，提高了企業工作效率，增強了市場競爭力。但從電子商務高速發展至今，亦浦現出許多內在問題。對於網路金融行業來說，在為人們帶來便利的同時，也可能讓不法分子有可趁之機，造成金融風險。相關部門需要相關人員採取必要的措施解決這一問題。
二、網路金融風險的種類分析
從業務技術角度劃分網路金融風險，可以分為技術風險和業務風險。技術風險是網路資訊科技造成的，業務風險是網路金融業務造成的。技術風險主要包括技術選擇與支援風險，安全風險等型別。業務風險主要包括市場選擇風險，操作風險，法律風險和信用風險等型別。對這些風險型別的分析有助於防範風險。以下具體分析網路金融風險的不同種類。
（一）網路資訊科技風險分析
安全風險是網路資訊科技的重要風險，造成網路金融安全風險的因素多樣，主要包括磁碟列陣破壞，計算機病毒和網路外部數字攻擊等。計算機是網路交易執行的重要載體，在計算機中儲存著大量的交易資料。hacker會將網際網路下的資訊傳遞作為攻擊的目標，他們充分利用網路漏洞進入主機進行非法操作，這使計算機的資訊保安受到威脅。在網路發展的基礎上，計算機病毒擴散速度更快，假如某個稈序感染了病毒，整個網路和機器也會受到病毒的侵襲，對計算機具有極強的破壞力，同時加劇了金融風險。
技術選擇與支援風險也是重要的風險源。傳統商業金融機構需要提供對網路金融業務的支援，需要制定科學的網路金融技術解決方案，但是金融技術方案在設計和操作方面存在不足，也會導致網路金融技術出現選擇風險。同時，技術陳舊也會造成相應技術機會的喪失，因為網路技術需要依靠外部市場多樣化的技術服務，在提高金融機構風險的同時，也形成了網路金融技術支援風險。
（二）網路金融業務風險分析
網路金融業務風險主要包括操作風險，市場選擇風險，信譽風險和法律風險。操作風險主要包括來自網路銀行客戶的風險和網路銀行安全系統的風險。網路銀行安全系統的設計缺陷，操作失誤都可能造成網路金融業務方面的風險。市場選擇風險是在資訊不對稱的情況下產生的，網路銀行出於劣勢的選擇地位，從而形成業務風險。信譽選擇風險對於金融機構來說，會產生持續性的不利影響。如果出現信譽風險，公眾對銀行會失去信心，也會嚴重影響銀行和客戶之間的關係，銀行也有可能會喪失大量的資金和客戶。只要出現計算機系統問題，不管仟何原因都可能使其信譽大打折扣。法律風險涉及的內容較多，主要包括財務披露制度，權益保護法，智慧財產權保護法，隱私保護法和貨幣發行制度等。法律條文方面的漏洞都會導致金融機構面臨法律方面的風險。對此應該制定相關法律制度進行規範。
三、網路金融風險的防範對策探析
以上主要分析網路金融風險的種類，相關部門要根據這些風險種類，有針對性的採取措施防範和監管這些金融風險，提高網路金融的安全性。以下主要探析網路金融風險的防範對策。
（一）開展有故的網路金融基礎建設工作
相對於發達國家，我國資訊科技還處於發展的初級階段，我國的計算機軟體引用的是國外較為落後的軟體，這不利於我國網路金融風險防範工作的開展。為了更好的開展網路金融防範工作，需要加強資訊科技方面的研究，大力發展具有我國本土化資訊科技，建設完善的網路金融基礎系統，不斷強化計算機系統的關鍵技術，促使計算機增強安全防禦功能，從根源上防範網路金融安全風險。
（二）加強對討箅機安全管理辦法的完善
我國金融系統需要建立完善的網路安全管理辦法，網路金融的主體是傳統金融機構，對金融風險要從根源上加強防範。具體來說，金融機構要從內部人手加強控制，在內部的科技力量方面要不斷加強，制定的計算機安全管理辦法要有較強的系統性。同時透過網路金融風險防範制度的建立，保證安全管理工機構更加健全，專業性更強。此外，可以請一些專業能力較強的人才，建立專業化的人才隊伍，開展網路金融的防範工作，提高工作效率和工作質量。
（三）加強社會信用制度建設
社會信用制度建設，有助於對個人信用體系的健全。根據相關資料統計，我國企業逾期應收賬款在貿易總額中佔據的比例為5%。我國在個人信用體系方面比較欠缺。所以，在電子商務背景下，網路金融必須建設個人信用體系和信用制度，可以使網路金融由於虛擬性帶來的風險大大降低。金融機構要和傳統紙質結算聯絡起來，大力開發個人信用資料庫，共享個人信用資訊，形成完整的個人信用體系，方便個人網路杳詢，信用諮詢和信用等級測評等。個人信用體系，對傳統金融業務和新興網路金融來說，都可以降低風險，使金融業的發展更加規範化。
（四）建立健全相關法律法規體系
我國在防範金融風險方面，我國已經制定了相關法律法規，並在刑法中規定了計算機犯罪的各種罪名，但是現階段的法律體系，相對於網路金融的發展具有滯後性。我們應該學習發達國家的相關經驗，及時頒佈法律法規保障電子交易的.合法性。可以頒佈《電子商務法》規範電子交易，明確電子憑證，明確銀行和客戶的責權，同時要加強金融行業的監管力度。
（五）建立現代化的金融體系制度
現階段，我國網路金融業務存在一些漏洞，在金融電子化建設方面缺乏統一的規劃。因此，在現代化金融體系制度建設過稈中，可以將網路金融風險防範的內容納入其中。近些年，我國金融體系制度建設的成就較大。要加強網路金融風險的防範，就需要在現代金融體系中納入網路金融風險防範的內容，使網路金融的發展有統一的技術標準和規劃，長期開展網路金融風險防範工作。透過統一技術標準規範，統一管理網路金融系統，促使網路金融系統具有高度協調性，監測和預防各種風險。
（六）透過國際間的合作防範網路金融
風險網路金融風險具有蔓延性和擴張性的特點。因此，金融風險的防範是國際性的事務。現階段，我國相對於發達國家資訊科技水平不高，在網路金融風險的防範方面，缺乏專業性較強的人才隊伍，因此我國需要以開放的心態與國際化接軌，和網路金融風險防範能力較強的國家合作，充分學習國外的先進技術和經驗，使我國網路金融方面的軟體問題和硬體問題得到解決。目前，全球已經成立了多個金融機構國際認證中心，對我國金融機構實現跨境電子銀行業務的開展是非常有利的，可以大大提升網路金融防範工作效率和工作水平。
四、結束語
綜上所述，電子商務背景下形成的網路金融模式，在為人們生活提供便利的同時，也會出現各種風險，對此應該採取措施進行防範，以提高網路金融的安全性。本文由電子商務概述開篇，進而分析電子商務背景下的網路金融風險的種類，最後探析網路金融風險的防範及對策。希望透過本文的研究對電子商務背景下網路金融風險防範水平的提升有所幫助。