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給月光族開藥方 職場新人四步走也能理順自己的錢

給月光族開藥方 職場新人四步走也能理順自己的錢

月光族多數情況產生於那些剛畢業走上工作崗位不久的群體中,他們往往存在“剛賺到工資,應該好好補償一下自己”的心理,導致消費上毫無節制。他們更喜歡追求那些熱門且流行的東西,手機、電子產品等更新換代迅速,認為自己賺來的工資,花起來心安理得,絲毫沒有儲蓄意識,常常入不敷出。

症狀一:花銷不知去向

或許每個月光族在面對刷盡額度的信用卡時,也會這樣問自己:到底錢都去哪了?為何每個月工資收入不少,但月末賬戶卻向來沒有餘額?而對於錢的去向竟也是一無所知。解決這個問題正是擺脫月光的關鍵所在。

藥方:堅持記賬

既然是月光,也就意味著一切從零開始,應對月光的有效辦法就是對自己目前收支狀況進行全面的審視,最好的方式是每天堅持記賬。雖然很多人覺得記賬是一個瑣碎且重複的工作,每到月末進行結算時還容易出現各種錯誤,但記賬確實能夠達到剖析收支狀況的作用,記錄下每筆支出,就能夠了解哪一部分是可以被節約下來的。如今有很多實用的手機記賬軟體能幫助我們完成這項工作,大大減輕記賬的工作量。

隨手記 進入隨手記的介面可看到幾大主要分類,用於幫助使用者清晰地記錄每個月的財務狀況,只要發生了收入、支出、轉賬、借貸等都可進行詳細記錄,包括金額及用途,並生成圖表,以觀察收支走勢。形成記賬習慣後,還可透過預算功能在每月初對支出進行規劃。賬戶欄目中,分別設定了銀行卡、支付寶、公交卡等專案,涵蓋了日常基本的賬戶分類,以便使用者掌握每項開支的情況。

挖財 除了和隨手記相似的記賬功能外,挖財的介面還具有理財超市、挖財論壇等。理財超市中涵蓋一些貨幣基金、混合基金等產品,分別顯示了收益率、風險性和使用者參與量等。開啟挖財論壇,可以看到一些使用者上傳的理財故事、經驗和竅門,使用者可隨時參與討論,從中學習到一些理財知識並獲得相關資訊。

透過記賬,可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及結餘狀況,結合記賬軟體的使用,還能將支出的用途分門別類。經過一段時間的堅持,以圖表的形式呈現收入及支出的走勢,從而對消費情況進行剖析,從中及時發現問題。比如,看到自己在哪一個部分的花銷過大,就要引起注意並進行抑制。

症狀二:消費無節制

月光族形成的主要原因是支出毫無計劃、消費沒有節制,且很容易受到打折優惠的刺激。每個月拿到工資後,他們總是持有一種獎勵或補償自己的心態,並以此為藉口趁機出去血拼一番。

藥方:制定計劃 抑制消費

透過記賬,完成了對個人收支狀況的充分審視後,下一步可根據自己的情況制訂計劃,即對每個部分的支出進行合理限制。例如,對購物中每部分的花費分別做出預算,並規定下一個月需相應縮減的百分比,待到月末時再統計完成情況。另外,如今多數人在消費時習慣使用信用卡,甚至擁有多張信用卡。在繁多的信用卡優惠活動的誘惑下,盲目進行消費,甚至出現入不敷出的情況。而實際上信用卡只是一種金融工具,利用它可以在適當的用途上合理消費並累計積分以享受一些優惠,但不應形成過度依賴,並造成自身難以負擔的大額消費。所以月光族應該謹慎管理個人的信用卡,及時登出閒置的睡眠卡,並根據年費政策及信用卡活動合理選擇適合的信用卡,從而做到合理抑制消費並節省不必要的支出。

症狀三:結餘資金缺乏規劃

所謂月光,指的便是每月將收入用完,沒有固定存款的現象。但其實很多月光族在月末時往往能夠剩下部分結餘,但由於缺乏儲蓄意識,不知該如何規劃,從而沒有達到資金的積累。

藥方:強制儲蓄

完成以上步驟並有效抑制消費後,會發現每個月其實能夠存下部分結餘,接下來的重點是對這部分資金進行管理。具體可採取強制儲蓄的方式,例如開通一個賬戶辦理銀行的零存整取業務,也可以考慮基金定投,同樣可以達到每個月定額強制儲蓄的功效,而且能夠較為準確地抓住市場的投資時機,積少成多並攤薄投資成本,以降低投資風險,獲得較高的投資回報。這特別適合每月領取固定工資且風險承受能力不高的上班族。

在控制消費後每月能夠節省出一定結餘的.情況下,作為月光族還應注意預留出部分資金作為每月的應急資金,以備不時之需。很多年輕人在沒有資金儲備的情況下,風險承受能力很低,一旦出現意外很難應對,因此預留一部分可隨時支配的資金尤為重要。

症狀四:投資意識淡薄

很多年輕人都說過,“我沒有錢也沒有時間,投資理財這種事兒離我還很遙遠”。正是在這種潛意識的誘導下,很多人開始放縱開支,個人的財務狀況逐漸陷入惡性迴圈狀態,最終淪為月光族。

藥方:合理運用理財工具

大部分月光族都缺乏儲蓄及理財意識,平時積累的存款也較少,很多對門檻要求較高的理財產品無法實現。近年來隨著網際網路金融的興起,一定程度上打破了參與理財的門檻,以餘額寶為首的寶寶類產品就較為適合月光族的投資者,基本無門檻限制且贖回靈活便捷。但由於餘額寶的後期功能更注重網上消費等,很多月光族的理財者可能難以把控,所以建議這些理財者儘量選擇那些不具備消費功能的寶類產品,否則投資效果可能適得其反。

需要提醒的是,在投資時應注意切勿盲目追求高收益。由於很多年輕的上班族剛剛形成投資意識,普遍存在盲目追高的心理,渴望迅速獲得高收益,卻嚴重缺乏風險意識,很容易聽從他人誘導或是盲目追風購買。而此時的他們恰恰資金儲備量較小、風險承受能力較弱,一旦出現虧損便難以應對。建議投資者日常多進行理財知識的學習與交流,從而積累經驗,找到適合自己的投資方式。


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