網際網路金融模式下風險與防範對策論文
摘要:隨著我國經濟的飛速發展和資訊時代的來臨，如今我國第三方支付機構的交易規模越來越大，網際網路金融在我國的發展比較昌盛。網際網路金融不僅對人們的生活產生了影響，並推動了我國經濟的發展。雖然網際網路金融模式具有一定的優勢，但其還存在一定的風險。本文主要分析了網際網路金融模式下的風險，闡述了網際網路金融模式的特點，並針對網際網路金融模式下風險防範對策進行了研究和探討，以期推動我國金融業的發展。
關鍵詞:網際網路金融模式;第三方支付機構;防範對策
根據對我國第三方支付機構交易規模的調查可知，其交易規模每年都在不斷增長，如餘額寶在上限3個月內，其資金規模就達到了556．56億元，而且我國第三方支付網際網路公司則在不斷增多。如今我國網際網路金融已經充分融入到人們的生活之中。網際網路金融作為屬於當今資訊時代特殊的金融模式，其雖然給我國宏觀經歷帶來了影響，但其卻具有一定的風險，如各種金融案件的爆發生，因此本文注重對風險防範措施的分析。
一、網際網路金融模式的概述
網際網路金融主要是指金融機構利用網際網路進行金融業務，如向客戶提供金融產品、金融服務等。網際網路金融模式使屬於資訊時代的全新金融模式，其與傳統金融存在一定的差別，網際網路金融可以說是傳統金融與網際網路技術的結合。網際網路金融模式的發展，對傳統金融經營模式產生一定影響，並在逐漸改變傳統金融經營模式。目前網際網路金融模式主要包含有第三方支付、P2P網貸、大資料金融、眾籌資訊化金融機構、網際網路金融門戶等六種模式，如餘額寶、支付寶、微信支付、QQ錢包等網際網路金融產品，其已經具備吸收存款的能力，原本吸收存款只有傳統金融才能夠實行，但如今已經被打破。因此網際網路金融發展也促進了傳統金融的發展。網際網路金融，顧名思義，其肯定具有網際網路特點，又具有金融業特點。由於網際網路金融是基於網際網路技術的金融模式，因此其具有開放性、互動性、相容性、平等性等特點，其主要是利用網際網路的各類特徵，並結合標準服務和合同，使網際網路金融產品的效用與使用者數量相關。網際網路金融雖然已經將經營業務資訊化，但其仍然具有金融業的很多特點，如支付清算。風險分散等。另外網際網路金融還具有去中介、輕資產等特點，並非常注重使用者的體驗效果。
二、網際網路金融模式下的風險
網際網路金融模式既然包含網際網路和傳統金融行業的優勢，其同時又存在雙重的風險，本文主要從以下幾個方面進行了分析:(一)網際網路漏洞、病毒等風險網際網路金融模式下的交易活動，主要是透過網際網路進行操作，因此網際網路的安全性對網際網路金融的安全有直接的影響。如果計算機或者網路存在技術問題，同時其如果收到病毒等侵襲，都會致使網際網路支付出現安全問題，導致使用者的資訊、資金被非法挪用。如今網際網路中存在很多仿冒金融、支付型別的網站，給使用者帶來較大的經濟損失。(二)法律風險雖然我國網際網路金融模式在近幾年來發展較快，且交易規模交易規模越來越大，但對於網際網路金融模式的法律法規還不夠完善。我國傳統的金融立法，主要是以傳統金融活動為基礎進行制定，因此其難以適用在網際網路金融模式中。另外由於網際網路金融涉及到較多的消費者權利，如果不具備消費者權利保護相關法律，則會制約網際網路金融的發展。
三、網際網路金融風險防範對策
(一)完善網際網路技術，加強安全保障體系的建設
想要保障網際網路金融的安全，首先需要完善網際網路技術。應當透過對系統安全技術、虛擬專用網技術等技術的完善，構建網際網路金融安全體系。對於網際網路金融執行環境的改善，可以透過硬體方面進行計算機防病毒能力的加強，必須保障網際網路金融執行的硬體具有安區西寧。對於網際網路金融業務的網站，必須注重身份驗證。另外還需要注重加強對資料的`管理，透過制定規範的技術標準，保障網際網路金融體驗的可協調性。同時還可以採用數字證書保障安全，避免在網際網路金融模式的交易活動中，出現不法行為。
(二)完善網際網路金融法律體系
在進行網際網路金融法律體系的完善時，首先要對當前的法律法規進行修改，即對於當前金融法律法規中與網際網路金融發展相違背的部分，需要進行修訂。對於網際網路金融犯罪行為，需要在法律法規中明確該行為的民事責任和刑事責任，並需要注重加強量刑力度。另外，對於網際網路金融中國存在的風險，需要結合公平原則制定監管規則，注重對消費者權益的維護。最後需要注重對網際網路金融發展中基礎法的立法。
四、結語
綜上所述，隨著資訊時代的來臨，傳統金融行業與網際網路技術有效的結合，逐漸形成網際網路金融。我國網際網路金融發展較為迅速，且其交易規模越來越大，因此需要對其存在的風險進行防範。透過上述分析可知，防範網際網路金融風險需要注重監管體系的構建、安全保障體系的健全、網際網路金融法律體系的完善等，從而推動我國金融業的發展。
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