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網際網路理財產品排行榜

網際網路理財產品排行榜

“低門檻高收益”的特質,不得不說是極富吸引力的。曾經習慣去銀行進行儲蓄存款的客戶,開始越來越多地把資金挪到“類餘額寶們”的網際網路理財產品中去。然而,一味推高收益而模糊風險概念,對投資人來說並不是件好事。透過對比不同種類的網際網路理財產品,不難發現,合理認清其各自的區別、風險才是投資選擇的前提。

1. 集支付、收益、資金週轉於一身:

典型代表:阿里巴巴(餘額寶)、蘇寧(零錢寶)

迄今,“餘額寶模式”已被廣泛複製。該類產品的最大特徵莫過於投資人以該產品為載體,進行消費、支付和轉出的操作,且無需任何手續費。由於這類產品承諾T+0贖回,實時提現的優點直接滿足了投資人對產品流動性的需求。

然而,不得不指出的`是,因類餘額寶產品的本質是貨幣型基金(“貨基”)產品,收益取決於貨幣市場間資金利率水平,年化收益大約應在4%~6%之間,而此前近7%的高收益則很難持久。

2. P2P平臺理財

典型代表:人人貸(優先理財計劃)、陸金所(穩盈-安e貸)、仟邦資都(智盈寶)

該類產品是網際網路直接理財的產物,即資金透過網際網路平臺直接流向資金需求方,出資人享受資金出讓的收益。一部分P2P平臺與小貸、保險或擔保公司合作以保障投資人的本息安全;另一部分平臺本身就有銀行等金融機構背書,由其承擔全額本息擔保責任;最後一部分則透過投資人向借款人提供的實物抵押權(車、房產等)來獲取保障。其中,同樣是房產抵押物,住宅的變現能力要遠高於辦公樓或廠房。

收益上,P2P產品的收益一般在8%~15%之間,有抵押類產品收益最高則在12%左右。綜合考量其安全性,後者或許更受保守型投資人的偏愛。

3. 合作知名網際網路公司:

典型代表:騰訊(微信理財通)、百度(百度理財計劃B)

合作知名網際網路公司進行理財產品推廣及銷售如今也十分火熱。以騰訊理財通為例,直接接入以華夏基金為代表的一線品牌基金公司,首發宣傳7日年化收益率為7.394%。

但事實上,所謂的“7日年化收益率”是根據最近7天的收益情況,折算成年化收益率的。如果貨基在某一天集中兌現,當天的萬份收益就會畸高,指標虛高現象不容忽視。對於投資人來說,考察和區分這類產品,日常看貨基收益的同時,重點關注日每萬份收益及長期的業績穩定性。

4. 基金公司直銷:

典型代表:匯添富基金(現金寶、全額寶)

投資者需要首先認清的是,這類披著網際網路金融外衣、與基金公司直銷推廣的網際網路產品,其本質還是貨幣基金。由於所掛鉤的基金產品不變,因而其原始收益率上並無差異。唯一不同的是,一般的貨基雖也承諾T+0贖回,但必須等到當天收市清算後資金方能到賬。

銀河證券資料顯示,截至2月18日,貨基A類、貨基B類今年以來的平均淨值增長率分別為0.7057%,0.7425%,不到兩月的收益便超活期儲蓄2倍。

5.銀行直接發行

典型代表:平安銀行(平安盈)、廣發銀行(智慧金)

在網際網路金融如火如荼的當下,平安盈的誕生不僅開啟銀行變革之風,亦與餘額寶形成分庭抗禮之勢。首先是其金融機構所具備的強大信譽背景,其次,與餘額寶只對應一款貨基不同,平安盈除支援南方現金增利A之外,還支援購買其他理財產品。它在功能上更像一個網路的虛擬基本賬戶。

據國元證券釋出的研報,多家銀行已開始全面升級旗下開放式理財產品,其中開放式T+0產品的年化收益提升至4.5%左右,除了在銀行網點銷售外,還能透過網上銀行和手機銀行等方式購買。