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  2. 信託的特點包括哪些

什麼是信託?信託有什麼特點

 

什麼是信託信託有什麼特點?

  1、貸款信託類   這種类型的信託產品,是數量最多的一種,貸款信託是指通过信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。貸款作为一種傳統業務,業務流程相對簡單,風險控制方法比较成熟,所以信託公司在展业初期,選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。   信託產品的投資種類   2、權益信託类   這一型別的信託產品,是通過對能帶來現金流的权益設定信託的方式來籌集资金,其突出優點就是實現了公司無形資產的變現,從而加快了權益擁有公司資金的週轉,實現了不同成長性资產的置換,有利於公司把握有利的投資機會,迅速介入,實現公司價值的最大化。   3、融資租賃信託   信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,將其运用於融資租賃業務,通過严格專業化、流程化的管理,通過定期收取租金,實現信託收益,為社會投資人提供安全、穩定回報的理財回报。   4、不動產信託   土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企业較多。   信託產品的特点   1、安全性高   信托專案都要盡職調查,資訊披露客觀公正,風險管理方式明確清晰,還要銀監會審批才可以發行,信託專案的運作需要受《信託法》的約束,因此整體安全性比較高,自2001年《信託法》成立以来,信託的投資者都能按約收獲本息。   2、收益較高   前面幾年經濟形勢較好的時候,信託的投資者基本能夠收穫11%以上的年化收益,即使在近幾年經濟状況不是非常好的情況下,2013年集合信託收益率也都普遍在8.5%-11.5%期間,收益率還是很高的,畢竟很多實體經濟的年化收益還不到9%。   3、門檻較高   信託的門槛較高,分100萬/300萬兩個檔次,300萬可以自由選擇產品,但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。   4、 財產独立   信託財產受法律保护,信託一經成立,信託財产即從委託人、受託人、收益人的財產中分離出來,具有獨立性成為獨立運作的財产。信託財產不能被清算、偿債和破產等。這是信託產品非常大的優勢。   5、投資方式靈活   信託可以横跨貨幣、資本和實業市三大領域,可以股權、貸款等多種形式靈活運作,這是其他金融機構不能比擬的。信托制度上的優勢也是其這幾年迅速發展的重要原因之一。很多專案方為了更快速的獲取資金,也願意較高成本走信託管道的融資。   6、費用較低   一般無認購費,相關管理費、稅費在收益分配前扣除,不影響預期收益。

個人信託理財的特點表現在哪些方面?

  信託理財產品作為高瑞理财產品,收益高、穩定性好,是信託類理財產品的主要特點。信託計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基础設施、優質房地產、上市公司股權質押等信託計劃,大多有第三方大型實力企業为擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理财產品要高出一頭。與其他理財產品的區別主要以下幾點:   (1)資金門檻較其他理財產品高。信託資金門檻為100萬。   (2)所有權與利益權相分離。即受託人享有信託财產的所有權,而受益人享有受託人經營信託財產所產生的利益。   (3)信託财產的獨立性。信託一經有效成立,信託財產即從委託人、受託人和受益人的自有财產中分離出來,而成為一独立運作的財產。信託財產的獨立性主要表現在以下三個方面:   ①信託財產與受託人(信托機構)的固有財產相區別。因此,受託人解散、被撤消或破產,信託財產不屬於其清算或破產的財產。②信托財產與委託人或收益人的其他財產相區別。受益人(可以是委託人自己)對信託财產的享有不因委託人破產或發生債務而失去,同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委託人的信託財產或同一委託人的不同類別的信託財產相區別。這是為了保障每一個委託人的利益,不致使一委託人获得不當之利而使其他委託人蒙受損失,保障同一委託人的不同類別的信託財產的利益,不致使一種信託財產受損失而危及他的其他信託财產。   (4)信託管理的連續性。信託一經設立,信託人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信託;受託人接受信託後,不得隨意辭任;信託的存續不因受託人一方的更迭而中斷。   (5)信託有一定的避稅功能。由於信託收益否有交所得税,國家沒明確規定;所以在一定程度上起到避稅的效果。   (6)信託資金運用靈活。信託資金可以橫跨货幣、資本和實業三大市場,可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作,這是其他金融機構無法比擬的。

家族信託有哪些特點?

  看門狗財富為您解答。   靈活的財富傳承方式   企業家可以自主決定或變更信託受益人,設定信託期限和執行條件,選擇可信賴的受託人和信託保護人;信託资產可以是現金、金融資產和公司股權。目前不動產信托在中國有賴於立法上的突破。   可防範債務風險   信託財產獨立於委託人和信託機構,不受債權人的追索,不受司法查封凍結,當委託人或信託機構經營不善时,信託財產不被列入破產财產。這是家族信託的最大特點,可以實現財產的安全隔離。   可約束後代行為   對於不成器的子女,應根據情況拿出一定量的家族资產,設立信託基金。一方面通過科學的職業經理人機制使家族企業得以持續經營,一方面使原本錦衣玉食的子孫後代不至於窮困潦倒、衣食無著。   有利於資訊保密   除非因涉及違法犯罪行為而遭司法機關持令調查,否則信託機構不得披露家族信託委託人、受益人的信息。這對合理隱藏財富、处理敏感的家庭關係,甚至是將財產隱名傳承給特定的家族成員,提供了便利。   可優化公司治理,減少家庭糾紛   好的家族企業必须實現家族與公司的雙重治理,而家族信託可在其中起到舉足輕重的協調作用。比如對於直接參與公司經營管理可能導致不良後果的家族成員,可以設立信託代持其股權,同時限制其表決權。   有利於稅務籌劃   合理的信託架構,能夠起到稅收籌劃的作用。尤其遺產稅在中國開徵在即,按照國際通行的規則,其綜合稅率大约在30-50%之間。當委託人駕鶴西去後,信託財产因其獨立於委託人,不會作為遺產處理。   家族信托不管是在避稅還是在傳承等方面,都具有不可取代的优勢,這也就是富豪們更傾向於通過家族信託延續家族的重要原因。不過家族信託在我国發展的時間還不長,還有很多地方需要完善,以便更好地滿足客户們的各類需求。

信託產品有哪些優點?

  信託產品作為高瑞理財產品具有收益高、穩定性好等特點。   具體的講信託產品其優點是:風險低,收益较高,投資領域廣,信託產品可以橫跨貨幣、資本、實业三個領域;   缺點是:1、門檻較高,需要100萬資金作為起步;2、投資期限一般為1-2年,投資期間變現能力差。

信託貸款的特點有哪些 ?

  申請貸款的條件:   1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力、18-65週歲的中國公民;   2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業,具有按期償还貸款本息的能力;   3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;   4、贷款用途明確,符合國家規定,且可提供相關證明;   5、銀行規定的其他條件。

簡答個人信託理財的特點表現在哪些方面 ?

  信託理財產品作為高瑞理财產品,收益高、穩定性好,是信託類理財產品的主要特點。信託計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基础設施、優質房地產、上市公司股權質押等信託計劃,大多有第三方大型實力企業为擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理财產品要高出一頭。與其他理財產品的區別主要以下幾點:     (1)資金門檻較其他理財產品高。信託資金門檻為100万。   (2)所有權與利益權相分離。即受託人享有信託財產的所有權,而受益人享有受託人經營信託財產所產生的利益。   (3)信託財產的獨立性。信託一经有效成立,信託財產即從委託人、受託人和受益人的自有財產中分離出來,而成为一獨立運作的財產。信託财產的獨立性主要表現在以下三個方面:   ①信託財產與受託人(信托機構)的固有財產相區別。因此,受託人解散、被撤消或破產,信託財產不屬於其清算或破產的財產。②信托財產與委託人或收益人的其他財產相區別。受益人(可以是委託人自己)對信託财產的享有不因委託人破產或發生債務而失去,同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委託人的信託財產或同一委託人的不同類別的信託財產相區別。這是為了保障每一個委託人的利益,不致使一委託人获得不當之利而使其他委託人蒙受損失,保障同一委託人的不同類別的信託財產的利益,不致使一種信託財產受損失而危及他的其他信託财產。   (4)信託管理的連續性。信託一經設立,信託人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信託;受託人接受信託後,不得隨意辭任;信託的存續不因受託人一方的更迭而中斷。   (5)信託有一定的避稅功能。由於信託收益否有交所得税,國家沒明確規定;所以在一定程度上起到避稅的效果。   (6)信託資金運用靈活。信託資金可以橫跨货幣、資本和實業三大市場,可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作,這是其他金融機構無法比擬的。

簡要說明個人信託業務的特點與基本內容?

  個人信託類業務主要包括四種,即財產處理信托業務、財產監護信託業務、人壽保險信託業務和特定赠與信託業務。   1、財产處理信託業務   財產處理信託業務是信託機構接受个人的委託對信託財產進行管理、運用的一種信託業務。按其設立方式可分為合同信託和遺囑信託兩種。   a.契約信託   契約信託是委託者與受託者訂立契約(合同)並在委託者生前期中發生效力而成立的信託,是生前信託。這種信託多為那些工作繁忙或長期身居海外以及老年人而設立。申請这種信託的目的在於:增值财產、儲存財產、管理財產和處理財產等。   b.遺嘱信託   遺囑信託是根據个人遺囑而設立並在遺囑人死後發生效力的信託業務,是身後信託。遺囑信託一般又分為遺囑執行信託和遺產管理信託。   2、財產監护信託業務   財產監護信托業務是信託機構接受委託为無行為能力者的財產擔任监護人或管理人的信託業務。這裡指的無行為能力者主要是未成年人或禁治產人,故這種業務又稱為未成年人或禁治產人財產監護信託。财產監護信託與財產處理信托有明顯區別,前者重在護养人而不在物,如未成年人的教育、培養,禁治產者的疗養、康復等,當然既然要護養人,管理其財產也是当然;後者重在理財而不在人。   3、人壽保險(也称保險金)信託業務   指是人壽保險的投保人,在生前的保險信託契約或遺囑形式委託信託機構代領保險金并交給受益者,或對保險金进行管理、運用,再定期支付給受益者的信託。人壽保险信託包括有:個人保險信托和事業保險信託、無財源人壽保險信託和有財源人壽保險信託。   4、特定贈与信託業務   該信託以資助重度身心殘廢者生活上的稳定為目的以特別殘廢者為受益者,由個人將金錢和有价證券等委託給信託銀行,作長期、安全的管理和運用,並根據受益者生活和醫療上的需要,定期以現金支付給受益者。

信託業的行業特點?

  (1)相關法規的滯後性与外部環境趨於完善並存   儘管我國與一些發達國家相比,信託法律體系尚不完善,相對信託實際業務的需求仍顯滯後,如日本除基本法中設有《信託法》、《信托業法》、《兼營法》外,还設立了種類齊全的信託特别法,主要包括:《貸款信託法》、《證券投資信託法》、《抵押公司債券信託法》等等。但應當說當前我國信託業面临的外部環境比起信託業發展初期,已發生了明顯改善。首先是法律環境的改善。   除2001年分別正式颁布、實施了我國第一部《信託法》之外,同年還制定出了《信託投資公司管理辦法》,並在2002年5月再次對該管理辦法進行了大规模的修訂,同時《信託投资公司資金信託業務管理暫行辦法》也已出臺。其次是社會經濟環境的變化。全國保留的六十家信託投資公司已大部分完成重新登記,重新登記後的公司內部治理結构、內控制度、資產質量、专業人才隊伍都進行了重大重組和整合,企業的核心競争力有了較大提升。   特别是我國入世後,伴隨著經济環境全球化的趨勢,信託业的國際競爭與合作日趨顯露,信託業的發展空間得以巨大拓展。與此同時,我國连續十幾年創造經濟增長率7%以上的奇蹟,GDP總值2002年已超過10萬亿元人民幣,經濟總量居世界第六位,財產積累和可支配主體多樣化,各類發展基金和公益基金的日益增加,居民個人的貨幣擁有量(居民存款已達10萬億人民幣)及金融性財產快速增長,国企改革和國有經濟的戰略性重組,要求國有資產管理模式必須加以改革。   這一切均要求迅速建立和完善一個以法人信託市場、個人信託市场以及公益信託市場共同構建的信託市場體系,建立一支專業化,高素質的信託理財機構和理財專家隊伍,提供種類齊全、多元化的兼具安全性和收益性的信托品種和相關服務。一個信托業強勢崛起的時代已經到来。   (2)傳統業務的局限性與信託品種不斷創新并存   傳統的信託業務實际上大部分基本都不屬於嚴格意義上的信託範疇,不僅容易產生運營中的不規範,而且也很難為信託公司的長远、可持續性發展提供依託。雖然在當前特殊和轉軌期,還有部分信託機構較大程度的依靠資本市場投資、資金委託貸款等傳統業務維繫,但是一個更加廣闊的充滿希望和挑戰迴歸本業的信託市場空間已經開啟,一大批观念超前,按市場化規則運营的信託公司,運用全新的金融工具,按照市場導向和社會需求開發出大量的創新信託產品,例如:基礎設施建設信託、教育信託、房地产信託、土地開發信託、MBO資金信託、租賃信託等等,從而使得信託業亮點頻频,真正具備了金融支柱的态勢。   (3)總量規模的控制性與信託機構相對稀缺並存   中國的信託機構自改革開放以來,最高峰時达一千餘家。經過最近一次的重組整合之後,只保留了六十家,從數量上有了大幅度縮減,從業態的影響以及对社會經濟發展的影響度上表面看似乎有所減弱,但與之相伴而至的是信託機構作为一類可以提供多元化金融产品和服務的金融機構同時具有了資源的稀缺性質。按照中國人民銀行[2002]第5號令,《信託投資公司管理辦法》第十二條規定:未經中國人民銀行批准,任何單位和個人不得經營信托業,任何經營單位不得在其名稱中使用“信託投資”字樣。面對我國巨大的信託市場需求,現存的信託機構无疑面臨著一次空前難得的发展機遇。   (4)分業管理的專業性與信託業務多元化並存   我國目前採取分業經營的金融體制,在對信託業規範管理的同時,也对信託業“金融超市”的特色帶來一定約束,但分業經营的管理模式對銀行、證券、保險等行業也同樣具有約束效應。   相比之下,信托業由於其經營範圍的廣泛性,產品種類的多樣性,經营手段的靈活性和服務功能的獨特性,可以對不同種類的市場需求和服務物件,通过信託品種的創新設計、組合運用,對信託財產和自有资金採取出租、出售、貸款、投資、同業拆放、融資、租賃等多種方式,全方位滿足各類市場需求,具有極明显的綜合優勢。   信託業的優勢展現在以下幾個方面   (1)產權靈活配置。信託關係依據主體自治原則,可以設計出一種全新的信托當事人權利與義務結構。信託當事人一經簽訂信託合同,就把運用、處分、管理权分離給受託人。信託合同对信託財產的運用、管理、处分有著嚴格的規定,受託人只能按照合同約定的範圍和方式進行運作。這種利用信託受益權對法定權利進行重新劃分的機制,是一種受法律保護的科學的制度安排,是信託所特有的制度優勢。   (2)破產風險隔離。根據信託財產獨立性要求,信託財產與委託人未设立信託的其他財產相區別,與受託人的固有財產及其他信託財產相區別;受益人除享有約定的權益外,不得在信託存續期間對信託財產提出要求。信託財產獨立性是信托制度最重要的法律原理。它使得一項信託業務的信託財產與委託人、受益人的其他財產,受托人的固有財產以及其他的信託財產之間的風險隔離開来,大大減少了信託財產所面臨的風險。   (3)信托機制具有混業經營的功能,具有天生的混業經營優勢。信託財產形態多樣,可以是貨幣、有形資產、知識產权、動產、不動產等。信託财產運用方式亦同樣具有多样化、個性化等特點,它可投資於證券、實業,也可用于租賃、擔保、貸款等。在我國目前金融分業經營的體制下,信託(投資)公司是惟一可以涉足資本市場、貨币市場和產業市場及連通實业與金融的多功能金融機構,可以在三者市場之間進行流通、結合,充分發揮投融资的雙向功能。   (4)信託創新具有個案化、靈活性的特點。信託之所以能夠在現代經濟生活中獲得廣泛应用,關鍵在於其更能體現以人為本,可以根據不同投资者的喜好和不同專案的特性,量身定做各種個性化的非標準信託產品,通過集合投資、專家理財,最大限度地滿足不同投資者多樣化和特定的需求。這種可以根據委託人的喜好和不同專案的特性進行個性化、靈活性產品設計的優勢,是其他金融机構所無法比擬的。   3.信託(投資)公司的業務创新   信託財產轉移與管理、長期規劃、彈性靈活是信託的主要內在機制特徵,信託應用空間十分廣闊,而創設信託所要實現的目的,與法學家們的想象力一樣是沒有限制的。所以信託創新將會隨著人们需求的變化而不斷髮展。同時,信託理財專業化的趨势亦愈加明顯,理財效率將进一步提高。資產證券化、年金信託、表決權信託、房地產投資信託、公司治理中的持股制度安排、社會福利与社會公益事業的執行機制等將成為信託創新的重要領地。   

信託的主要特點包括哪些與其他金融產品的區別是什麼 ?

  信託和其他金融產品也沒啥區別。都是投資人認可這家公司(不管是信託公司,还是基金公司)然後把資金交給這家公司幫忙打理。所以就要落實到管理實力上。不同你的公司管理能力不一樣。

如何理解信託的特點 ?

  信託的特點:   ①信託是以以信任為基礎的财產管理制度。   ②信托財產權利主體與利益主體相分離。   ③信託經營方式靈活、適應性強。   ④信託財產具有獨立性。   ⑤信託管理具有連續性   (信託財產的運作一般不受信託當事人經營情況和財務   關係的影響)   ⑥受託人不承擔無過失的損失風險。   ⑦信託利益分配、   損益計算遵循實績原則。   在受託人按信託合同規定盡職盡責   管理信託財產的前提下,信託財產的損益計算和利益分配是根據受託人經營的實际   結果,而不是根據事先確定的損益標準來計算。   ⑧信託具有融通資金的職能。